ФРС повышает процентные ставки: как это может повлиять на инвестиции

Ставка по 30-летней ипотеке для жителей США сегодня составляет около 3,17% после падения до рекордно низкого уровня в 2020 году. Она не превышала 5% с начала 2010 года. Эти выгодные ставки по ипотечным кредитам, наряду с дешевыми процентными ставками по автокредитам и кредитным картам, отражают долгосрочную политику ФРС с упором на облегчение затрат по займам.

Стоит отметить, что для иностранных граждан процент по ипотеке выше. Его диапазон 5-9%.

На диаграмме представлена 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке для лиц или постоянных резидентов США. Иностранные покупатели, которые получают ипотеку в розничном банке, обычно платят дополнительно 1/2 пункта.

Но теперь ФРС вошла в цикл повышения ставок, который начался в конце 2015 года и с тех пор ускорился с несколькими дополнительными повышениями. Что означает новый акцент ФРС в реальной жизни за пределами рынков?

Следует ли инвесторам начать беспокоиться о сохранении низких ставок сейчас для нового дома или автомобиля, или же тревоги напрасны? Все эти моменты рассмотрим вместе с читателями портала 1-consult.net в данной статье .

Оценим реальные цифры

«Не паникуйте» – это первое послание сегодняшним заемщикам. Не торопитесь принимать решение и не планируйте срочную покупку жилья в ожидании скорого повышения цен. Это советы многих специалистов.

Они утверждают, что циклы процентных ставок обычно занимают годы, а затраты по займам часто остаются низкими в течение некоторого времени. Даже после того, как начинается процесс повышения.

Взгляните на сегодняшние ставки по ипотечным кредитам, которые по состоянию на апрель составляют 3,17% для 30-летнего кредита, по данным Freddie Mac.

Показатель снизился с 3,9% с декабря 2015 года, когда ФРС повысила ставки впервые с 2006 года. Это не очень большое изменение, хотя целевая ставка ФРС сейчас находится между 0% и 0,25%.

Ставки по ипотеке в разных странах мира

Любой, кто думал взять кредит ранее, но решил подождать и вложить свои деньги в рынок, чтобы накопить больше наличных для первоначального взноса, мог бы чувствовать себя сейчас довольно уверенно. Индекс Standard & Poor's 500 (SPX) вырос на последние 10 лет на 312%.

Другая сторона медали

Это не значит, что откладывать покупку нового жилья и отдавать предпочтение акциям было несложно, потому что цены на жилье также выросли с декабря 2015 года.

Но рост рынка действительно помогает определить важность, особенно для молодых инвесторов, начисления сложных процентов, которые положительно сказываются на их инвестициях. И тот факт, что ставки по ипотечным кредитам сильно не растут в условиях более высоких процентных ставок, также служит напоминанием о том, как мы иногда переоцениваем влияние этих показателей на нас в реальной жизни.

Сохранение перспективы ставок и того, что они означают для наших покупок чрезвычайно важно. Если вы подумываете о том, чтобы взять кредит на автомобиль или положить немного денег на кредитную карту, более высокие ставки также могут иметь значение. Но не переусердствуйте, когда анализируете насколько велик может быть эффект.

Когда вы сравниваете 3,5% против 4%, или на 3.25% против 3.75%, разница выглядит приличной. Но в конечном итоге, когда дело доходит до размера суммы, которую вы будете платить в течение 30-летнего кредита, разница получается незначительной. 

Позитивные моменты

У более высоких процентных ставок есть две позитивные стороны. Во-первых, следует учитывать  некоторые причины, по которым они (ставки) растут. Сейчас они повышаются, потому что бизнес-расходы становятся лучше, рынок труда улучшается, и другие экономические показатели также показывают рост.

Когда ставки растут из-за сильной экономики, это может означать, что покупатели более уверены, а уверенные покупатели могут позволить себе более высокие процентные ставки для своего дома или автомобиля.

Другая хорошая новость в повышении ставок – это возможность повышения сложных процентов, что помогает увеличить ваши сбережения.

Что все это значит? Вполне нормально быть в курсе политики, проводимой ФРС. Однако не стоит пользоваться ею как единственным ориентиром при принятии решений об инвестировании.